Куда дрейфует ипотека?

Какие изменения претерпел ипотечный рынок в 2007 году? Сложнее ли теперь заемщику получить кредит на покупку квартиры или дома? Будут ли расти ставки по жилищным займам? На эти и другие вопросы отвечает D Иллюстрация: Виталий Михалицын В этом году развитие ипотечного рынка можно условно разделить на два этапа. На первом банки действовали по принципу дадим кредит любому заемщику, невзирая на форму подтверждения дохода, первоначальный взнос и стаж работы. Соревнуясь друг с другом за клиента, они снижали ставки и улучшали условия.

Что нужно знать тем, кто собирается взять кредит впервые

Шансы людей наконец-то обзавестись своим углом многократно повышаются. Что нужно знать людям, впервые собирающимся воспользоваться ипотекой? Еще каких-то 3-4 года назад банкирам такое и не снилось - спрос на ипотечные программы растет, словно на дрожжах. Но в то же время огромное число россиян по-прежнему не имеет своего угла. Заглядывая в будущее, аналитики уверяют: к 2010 году количество выданных займов на жилье вырастет в десятки раз по сравнению с нынешними показателями. Так что шансы людей наконец-то обзавестись своим углом многократно повышаются.

Заемщики на миллион

Ипотека для богатых звучит как парадокс. Зачем кредит человеку финансово более чем обеспеченному? Тем не менее такой вид кредитования постепенно набирает обороты, и эксперты прогнозируют рост количества сделок на рынке элитного кредитования. Кроме того, оказывается, что чем состоятельнее человек, тем больше у него мотивов для совершения ипотечной сделки. На соответствующих условиях, разумеется. Впрочем, такие клиенты отнюдь не капризны, утверждают риэлторы, а самое важное для них - конфиденциальность. Считается, что ипотекой при покупке жилья пользуются малообеспеченные люди, у которых недостаточно денег, чтобы сразу заплатить за недвижимость, говорит Анжела Кузьмина, директор департамента продаж компании IntermarkSavills.

Подсказка от судьи

Cудебный прецедент, созданный уральцем, может повлиять на стоимость ипотечных кредитов. Высший арбитражный суд признал незаконными требования банков, которые при кредитовании обязывают граждан страховать жизнь и здоровье, что существенно повышает расходы заемщиков. Решение высокой судебной инстанции, по мнению аналитиков, может привести к повышению ставок по ипотеке. Требования к заемщикам застраховать жизнь, здоровье и даже жилье под угрозой отказа в кредите давно вошли в договоры банков с физическими лицами. Логика понятна: финансисты таким образом стремятся максимально обезопасить себя от рисков.

Ипотека для вольного художника

В последние годы многие специалисты стали фрилансерами: они не оформлены в штате какой-либо компании и зарабатывают на разовых заказах. Доход на вольных хлебах может быть вполне достаточным для получения ипотечного кредита, но есть ли шансы доказать это банку? Ежемесячный заработок удаленных сотрудников порой даже в несколько раз больше, чем оклады специалистов, которые оформлены в штат. Загвоздка в том, что, как правило, работодатели не подкрепляют свои отношения с фрилансером записью в трудовой книжке. Договорные отношения далеко не всегда оформляются на бумаге, налоги не платятся.

Ипотечные займы во франках подорожали

Фото: AP Банк Москвы изменил программу ипотечных кредитов. Так, минимально возможные ставки в швейцарских франках выросли с 7 до 8, а максимально возможные - с 7, 9 до 10. Кредиты в швейцарских франках кроме Банка Москвы выдавал еще и Инвестсбербанк, у которого они были значительно выше - 9-9, 2. Теперь же ставки у обоих банков подравнялись, более того - для заемщиков Инвестсбербанка, покупающих квартиру или дом на вторичном рынке, ставка соответствует 9, 2 годовых, причем не зависит от срока займа, формы подтверждения дохода и размера первоначального взноса.

Ипотека: в поисках юридической чистоты

Требования банков вполне разумны. Однако сложность заключается в том, что в одном варианте должна совпасть такая комбинация параметров, которая устроит и заемщика, и банк с технической и юридической точек зрения. Какие требования у банка к юридической чистоте квартиры. Первое и важнейшее условие - квартира должна принадлежать на праве собственности продавцу. Второе - банк не разрешит заключать сделки между близкими родственниками. Если среди собственников квартиры есть несовершеннолетние и недееспособные лица, для проведения ипотечной сделки впрочем, как и любой другой обязательно требуется разрешение органов опеки или других организаций.

Кредитная дискриминация

Aфроамериканцы пострадают от кредитного кризиса вдвое сильнее белых. Кризис ипотеки в США больнее всего ударил по цветному населению страны - латиноамериканцам и чернокожим. Американская неправительственная организация United for a Fair Economy UFE считает, что выселение сотен тысяч неплательщиков стало результатом заведомо дискриминационной кредитной стратегии банков, когда цветные клиенты рассматривались как легкая добыча. В конце 2007 года президент США Джордж Буш на предрождественской пресс-конференции пообещал помочь разобраться с кредитами примерно 1, 2 млн. домовладельцам - это те добросовестные американцы, кого кризисные явления поставили в затруднительное положение, но кто изо всех сил пытается выполнить ипотечные требования банков.

Ипотека для бизнесменов: борьба за прозрачность

Еще недавно индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса не имели шансов на получение ипотечного кредита. Но ипотечное кредитование в нашей стране развивается, конкуренция заставляет банки изменять требования к заемщикам, и у данной категории граждан недавно тоже появилась возможность купить квартиру в кредит. Впрочем, воспользоваться этой возможностью пока не просто. Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка, рассказывает, что предприниматели и собственники бизнеса являются категорией заемщиков с повышенными рисками для банка. При рассмотрении заявлений таких заемщиков изучается существенно больший пакет документов, соответственно, сроки рассмотрения в несколько раз дольше.

Неплательщики со стажем

Выросла доля кредитов, по которым не платили 90-180 дней в 2, 4 раза и свыше полугода в 6 раз. Сокращение портфеля закладных на балансе АИЖК совпало с ростом просрочки - плохие кредиты агентство не секьюритизирует и не продает коллекторам. Объем просроченных кредитов у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию вырос вдвое за второе полугодие - до 2, 6 млрд. рублей, а их доля в портфеле - с 2, 5 до 5, 7, говорится в его отчете за IV квартал.